Tengo un salario de 8 mil pesos, ¿con cuánto me puedo endeudar?
EXCELSIOR:
CIUDAD DE MÉXICO.- Si eres de los que está considerando solicitar un crédito es importante que conozcas tu capacidad de endeudamiento dado que casi uno de cada tres mexicanos reporta algún atraso en sus pagos.
El crédito es un gran aliado para lograr metas, pero puede volverse un dolor de cabeza si se sale de control. Así que lo mejor es que conozcas cuánto puedes pagar al mes.
El primer paso para tomar el control de tus finanzas personales es hacer un presupuesto, es decir, hacer una planeación y un registro detallado de todos tus ingresos y gastos. “Conocer tu patrón de consumo es la base para saber cuántos compromisos crediticios puedes asumir”, asegura Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera Citibanamex.
Explica que, una vez que cuentes con este registro, es importante identificar los gastos que son fijos, es decir, aquellos que pase lo que pase vas a tener que desembolsar mes con mes. Algunos de ellos son el pago de servicios, transporte, renta, seguros, colegiaturas y alimentación, entre otros.
“Es prioritario tener en cuenta que algunos de estos pagos pueden ser bimestrales o, incluso, semestrales y es importante prorratear lo equivalente cada mes”.
El siguiente paso para definir tu capacidad de endeudamiento es establecer un porcentaje sobre el remanente, es decir, sobre la cantidad que queda después de restar los gastos fijos a tus ingresos mensuales.
“Lo más recomendable es que el porcentaje sea de entre 30% y 35% y el monto que arroje ese último cálculo será tu capacidad de endeudamiento”
Detalla que si una persona con un sueldo neto mensual de ocho mil pesos, y tiene gastos fijos de cuatro mil 500, el remanente es de tres mil 500, por lo que sobre esta cantidad hay que calcular la capacidad de endeudamiento. “Si decidimos tomar el 35%, nuestra capacidad de endeudamiento es de mil 225 mensuales. Esto significa que la suma del pago de todas mis deudas mensuales no debe rebasar los mil 225 pesos”.
Para Ordaz otro punto importante es definir qué hacer con el resto del dinero. “A esta cantidad hay que ponerle un fin específico para que se convier ta en una motivación para ahorrar”.
Parte de esa cantidad se puede destinar a un fondo para emergencias e imprevistos, el cual nos ayudará a evitar la contratación de una deuda adicional en caso de una contingencia.
“Por otra parte, se puede ahorrar para lograr esa meta que siempre habías soñado: ¿qué tal comprar un coche nuevo, tener esa pantalla o dar el enganche de tu primera casa? Por cierto, no olvides tu retiro y realiza aportaciones voluntarias a tu afore”.
De acuerdo con Ordaz, realizar un presupuesto mes con mes te ayudará a tomar el control de tus finanzas, evitar gastos inesperados y. sobre todo, tener tus deudas bajo control teniendo la tranquilidad de poder afrontar tus pagos puntualmente cada periodo.
Por: Karla Ponce
